1、弄清楚理财产品的收益类型。目前银行理财产品往往分为保证收益型和非保证收益型。也分为固定收益型和浮动收益型。一般而言。建议初次购买银行理财产品的客户。先考虑保证收益型产品或者固定收益型产品。
2、注意资金进出的“时间差”。理财产品到期后。投资者常常发现。本金和收益并没有立即转回自己的账户。而是要等到还本清算期结束后。才开始返还资金。很多理财产品在其产品在这段时间内不会向投资者支付利息。所以投资者一定要在投资前弄清楚计算日期。免得到时实际收益少于预想收益。
3、明确产品能否提前赎回。包含以下两种情况：随时支持赎回和只能在某一规定时间内赎回部分理财产品。而且提前赎回条款不同。使投资者的投资收益也会受到影响。投资者在选购这类可赎回产品时。要与其他中短期投资产品的灵活性和收益率比较。才能选出更具优势的产品。
4、仔细对比收益率。另外还要注意计算收益。理财单一般所提到的只是预期收益率或者最高预期收益率。而不是实际收益率。此外。理财产品说明书提供的多为年化收益率。而非投资期限内的预期收益率。因此。投资者可以选择自己比较了解的投资市场。并通过对相关理财产品预期收益率的分析。自行判断其可靠性。
需要注意的是：理财是一件需要细心和耐心的事。在做决策之前。必须全方面的考察。即使银行会让人产生权威感。但也不能完全信任。