我觉得在一个有孩子的家庭里，不外乎以下几点。
首先，算出夫妻双方能赚的钱。二、如何准备孩子的教育基金？第三，如何筹集夫妻养老基金。
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下面，我们分别从这三个方面来阐述具体的实现方法。
1.你的人生资产是什么？
注意，这里说的人生资产不是你能活多少岁。你可以写下你现在的年龄，预计退休年龄，年薪，然后你就可以算出你的人生资产有多少了。
比如我现在在一个五线城市，虽然工作稳定。但是，没有涨工资，没有波澜。虽然一直有提高教师工资水平的政策，但至今没有落实。所以不计入调薪比例。
按照工资，我一年应该能挣6万左右。如果我还有15年退休，我可以赚90万。一般般在我们这样高消费的城市。我们每一个人都是低人一等的。有很多人在当地的教育不如我，工作比我轻松，挣的钱比我月薪还多。但是怎么说呢？我选择的职业，至少到现在为止，我从这个职业中得到了一些成就感。
我老公和我一样都是教育工作者，每个月都比我多，但是辛苦程度外人不得而知。即使我们两个很节俭，我们现在的生活离中产阶级还很远。给自己买衣服的时候，还是要三思。
第二，孩子的教育基金
一个普通的工薪家庭，有两个孩子，大宝今年上四年级，在鲍尔幼儿园中班。我打算一直接受公立学校教育，这样花费会少一些。最重要的是我还有精力管理他们的学业。况且两个都是女生，我也不放心她们在私立学校寄宿。我本来是搞教育的，当然是自己给孩子补习，这是最让人放心的。
所以学费方面，鲍尔除了这两年可能会花一部分幼儿园的学费，最近五六年应该不会花太多钱在学费上，接下来可能就是额外的教育培训费用。
目前大宝有钢琴培训班和数学培训班。年初我给他们的预算是一年两万元教育经费。
但是，这不一样。大宝到了初中，钢琴的费用要砍掉，寒暑假除外。但是，相应的，文化课的支出肯定更高。到那个时候，鲍尔的一些素质教育也要提了，比如艺术，而且价格也在涨。
但是五年后大宝就要上高中了，三年后就是大学教育了。这样一来，我们要准备的教育基金自然要大很多。按照高中每年5000元的学杂费，三年下来就是15000元。
价格每年都在上涨。大宝上大学，如果大学学费按一年8000元收取，四年就是32000元。住宿费1500元× 4 = 6000元。以1500元的生活费为例。不含寒暑假，9个月*1500元*4年=54000元。
全部加起来就是92000元。也就是四年基本10万，还是比较小的一笔开销。万一孩子大手大脚，或者想买其他贵的东西，或者考研，这个数目绝对不会涵盖所有开销。
加上每年两万的教育费用，我去大宝上大学。20000*8年=16万元。合计:16万+10万= 26万元。
如果只算大宝的大学费用，大宝两个孩子三年的高中学费和一年两万的课外班，一共35000元。
这部分钱，我们准备用每年寒暑假做的兼职(政策范围内，比如学校允许团队做项目或者和朋友合作处理与教学无关的项目)和年终奖。
大宝还有8年上大学。如果按照这个目标，一年至少要存12500元。如果利率是5%，平均分摊到每个月1000元的目标，对于我们这样的家庭应该是可以接受的。
至于鲍尔，我们也准备着手这一程序。但是随着年龄和资历的增加，我们的工资应该会增加，或者也有可能从其他渠道增加副业收入。
3.未来的养老费用会是多少？
人的一生不一定会生病，不一定会有意外，但是会变老，老了会花钱。你认为你需要准备多少？
虽然我们目前分配的基本社保确实存在，但随着年龄的增长，发病率也在增加。所以，不能只靠社会保障，还要想办法让老年不那么被动。
好在我们都不是高消费欲望的人，所以预计我和老公退休后一个月能有3000块钱的收入。当然，这包括3%的通货膨胀率。
基本养老金应该可以支付这些费用。现在考虑的是生病和偶尔出差等娱乐费用的支出是否能足够。
目前估计每年存3万，作为退休后的额外支出。这个目标好像有点大，因为超过了我家所有开销后的余额。所以在这方面，我想在理财或者寻找更多的副业方面做一个补充。一年存3万，平均一个月2500。一方面是准备投资基金，购买相应的银行理财产品。
但根据目前的投资情况，初步预算平均月收入最多不会超过500元。然后，剩下的2000元，就靠副业和工资来补。
按照我们目前的能力，应该可以实现这个目标。两个人在一起，一个月2000块是比较好的目标。
03.
很多人没有计划，看不到未来的资金缺口。他们就是随便花钱，随便刷卡，但是当你计算出你以后需要几十万，现在没那么多积蓄的时候，你该怎么办？
你要确定，不管你在不在，你都能实现这些人生目标，这样你才能给自己和家人一个确定的未来！你未来要做的是你的债务，你的债务是你现在必须拥有的保障！