无论是老司机还是新司机，出事故后第二年保险费会上涨是众所周知的，但你知道具体的保费会涨多少吗？为了方便大家自己计算，今天就详细介绍一下车辆事故第二年的保费上涨问题。
01
交强险的保费涨多少？
2020年9月19日，车改后，交强险赔偿限额提高到20万，其中死亡伤残18万，医疗费用1.8万，财产损失2000。
保险费=基本保险费×(1浮动比例)。
以6座以下私家车为例，享受最低7折优惠的地区:去年交强险8折优惠855元；无风险享受2年8折优惠，760元；3年不出险享受30折665元。
车改后，不同地区的交强险最低折扣不同，但浮动幅度是一样的。
保险去年发生过一次，浮动比例0%，交强险保费950元；最近一年发生两次及以上风险，浮动比例10%，对应保费1045元；如果去年发生责任交通事故，浮动费率为30%，对应保费为1235元。
02
商业保险费涨了多少？
商业保险保费=车型基本保费* NCD系数*自主定价系数*交通违章系数
假设各公司的自主定价系数不变，NCD系数实际上是影响商业保险保费的最重要因素。
什么是NCD系数？
NCD系数，即无赔款优待系数，是保险协会平台根据近年来的事故记录返回的一个系数。其主要目的是“奖优罚劣”，对事故多的车辆增加保费。那些风险较小的人将得到优惠待遇。
免赔优惠方案根据客户近年的投保和风险情况确定免赔优惠的等级和系数，共分为10个等级，系数从0.4到2.0不等。无赔款优待等级和系数的确定规则如下:
公式为NCD等级=总理赔次数-连续投保年限。
免赔优待等级的计算规则如下:
投保第一年，档次为0；对于非首年保险，应考虑最近三年或以上的连续保险和风险进行计算，计算规则如下:
1.连续投保四年以上且未发生赔款，等级为-4；
2.根据最近三年连续投保的年限减少档次数，连续投保每满一年减少一个档次。根据最近三年发生事故的情况计算升级次数，每发生一次赔偿升一级。最终等级是升级次数减去降级次数，最高等级为5。
保险行业平台不返回赔偿系数，保险公司只能照用不误。所以，去年车出了事故，今年续保，不管是哪个公司投保的，都可以查到去年的发生次数，不存在去年发生次数多的情况，今年换另一家保险公司保费也不会涨。
比如假设基本保费3000元，连续三年未出险，NCD折扣0.6。如果今年投保一次，明年三年投保一次，NCD系数就变成0.7。如果标准保费为3000元，则保费增加300元，增加幅度为标准保费的10%。
如果3年内交过3次，今年再次出险，上涨的保费是标准保费的20%。
但在保险公司的实际报价中，三年内出险三次及以上的车辆非常不友好，通常会提示禁止出险或高折扣。
此外，车辆过户对保险费的波动也有影响。车辆过户后再续保，之前的优惠就没了。同样，之前的风险数也会被核销，也就是标准的保险费。比如过户前已经有过三次，这次保费会上浮，但是过户后又会变成标准保费。
03
怎么出险比较划算？
直接结论:
赔自己多于1000元，走商业险赔第三方少于2000元，走交强险赔第三方少于3000元，2000元走交强险，商业险放弃索赔赔第三方大于3000元，2000元走交强险，剩余走商业险
比如今年商业险保费2000元，连续两年没有出险。现在车辆划伤，保养需要500元。你想申请保险吗？
2年无风险，对应的NCD为0.7，假设自主定价系数为1，反向标准保费为2000/0.7=2857元。
如遇出险，第二年的NCD为1.0，商业保险费为2857元。
如果自费修车，第二年的车险按连续三年计算，NCD为0.6，保费2857 * 0.6 = 1714元。
按照有风险和无风险，两者的保费差为2857-1714=1143元。
但如果损失金额比较大，超过1000元，就要通过商业保险理赔，尽量减少损失。
PS:有的公司可以一起报案。损失超过1000元的，可将两次不同的损失作为一次处理，索赔次数可按一次计算。
总的来说，在日常驾驶中，还是要遵守交通规则，尽可能的减少事故和意外，这才是省钱省心的不二法门。
我，传播保险知识，分享保险干货，不让你买保险。