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“真的买不起！我毁约了！每年都在涨，压力越来越大，加上退休年龄推迟，没办法领养老金了！”

我曾经问过身边的中年人，他们最大的梦想是什么，答案竟然是早点领养老金，过上诗和远方的生活，在工作中谋生，有一点点的生活，这已经把他们的心态摆平了。退休才是王道。

从毕业后打拼的激情，到多年沉淀后的职场倦怠，能爬到金字塔顶端的人少之又少，更多的人是为生活奋斗的普通人。

曾几何时，羡慕那些身处“围城”的人，是一种荣耀。毕竟，领取养老金是一种荣誉。现在，养老金制度已经巩固。有人担心“围城”会有大批人辞职。然而，什么也没有发生。为什么？

进不了“围城”，也没有工作。交社保划算吗？15年、20年、25年、30年缴纳养老金的差距有多大？以上所有问题，【社保精算师】都会给你深入分析:

1.养老金的水平与三个因素有关。

说到养老金的计算公式，就不得不提过渡性养老金。因为灵活就业人员的自付养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，比部分人领取的过渡性养老金要少。

所谓过渡性养老金，就是把缴费年限带来的待遇，比如劝服兵役、知青下乡、当地个人账户建立前的连续工作年限等。，所有人事档案都可以识别。

但如果你自己交了保险，比如临时工、农民工、小时工、兼职、自由职业者、下岗职工等人群，养老金只由以下两部分组成。

看完计算公式，我们会发现，影响养老金水平的因素有三个，分别是退休时上一年度职工月平均工资、本人平均缴费比例、缴费年限。

在三个影响因素中，参保人本人可以控制自己的缴费比例和缴费年限，而退休时的上一年度社会平均工资则呈现地区差异。如果他想在另一个地方退休，他必须提前计划。

02.计算15年、20年、25年、30年的养老金差别。

自己交社保的人每年要交六七千甚至上万元，要坚持15年，这对很多灵活就业人员来说压力很大。那么，交多少年最划算呢？

养老的原则是多缴多得，长期多缴多得。在实力允许的情况下，养老金多缴多得、长缴多得当然高，但其实大家都渴望有一个高性价比，社保也不例外。

让我们用数据来分析。我们假设大连的老王1993年开始交社保，2023年退休。2019年大连市社会平均工资为7962元。假设以500元/年的速度上涨，2022年社会平均工资为9462元。

投保15年后，60%、100%、150%、200%、300个档次的养老金分别为1203元、1532元、1943元、2354元、3177元。

回报周期为20个月、26个月、30个月、33个月、37个月。从这个角度来说，交最低档次是最划算的。如果你投保了20年、25年、30年呢？

通过计算可以发现，随着社保缴费年限的增加，养老金也逐渐增加。在不考虑个人账户利息的情况下，我们发现回笼资金的周期越来越长。

也就是说，如果不考虑其他可变因素，那么，最低缴费档次和最低缴费年限是最快最划算的。现在大连公布了最低档次40%，大家可以按照40%缴纳。

奇怪的是，养老金并轨后，并没有出现意料之外的辞职潮。相反，越来越多的年轻人想“上岸”。为什么？围城养老金高的根源是什么？

在“围城”里工作最大的优势就是稳定，在疫情下更加突出。你不必担心失业或歧视。你只需要保持健康，做好自己的工作，然后在某个时候退休。

更重要的是，虽然合并后养老金的计算方式相同，但他们可以领取职业年金，所以他们的养老金=基础养老金个人账户养老金过渡性养老金职业年金。

这是水平高的根源。本文是一篇社保干货。我的计算数据都是原始的。希望大家收藏，喜欢，转发，让更多人看到。