无论房地产发展到什么阶段，市场情况如何，总会有人问:房价会跌吗？你现在到底想不想买房？贷款买房二三十年真的划算吗？
首先，房价是一个货币现象。决定房价的是央行，而不是开发商。再比如，对于一个城市或地区来说，决定房价的不是GDP，而是吸纳的资金总量和人口增量决定房价。
关于房贷:在中国，你买房按揭贷款，有20年，25年，30年。虽然贷款期限不同，但其实你真正有压力的还款期限只有10年！
一个
2002年，一位名叫王新的女士在北二环的一个住宅区买了一套三居室。
当时房子交了30多万，我和父母一起首付了20万左右，然后从银行贷了10多万，贷款10年。
当时每月还款1000元左右，占了王新当时月薪的一半以上。王新只想“尽快偿还”。
到了2012年，这套房子现在的价值已经涨到了500多万，月租金能达到8000多，每月还款还1000多。
2
2001年5月，燕杰在北京买了她的第一套房。据她回忆，当时她借了34万公积金，期限20年，每月还款2100到2200元。
“那时候贷款买房不踏实，睡觉还想着欠银行的钱。”燕杰告诉记者，从2004年下半年到2005年上半年，他身边的很多人都提前还清了房贷，包括他们的弟弟。
看到房子租金不错，燕杰决定再买一套房。“但我不想再借钱了，所以我选了一个小户型，钱够付全款。看着姐姐拿着房租，燕杰的弟弟后悔提前还贷了。”还不如买套房。\”
实际上，他们都不是最早的抵押贷款人。当年的房贷确实给购房者造成了很大的困扰和压力，但是10年过去了，这笔钱也不算什么。20年后更是如此。
为什么会这样？原因很简单:货币在贬值，你的收入也在上升。
目前，根据M2增长率(纸币发行速度)与GDP增长率(财富创造速度)的差距，人民币购买力每年贬值6-7%，100元人民币，10年、20年、30年后分别贬值到48元、23.4元、11元。
以此计算，如果你买房，房贷30年，每月还款1万元，那么在深圳生活网10年后，你的实际月还款额只有房贷的一半，即每月4800元。
由此，对于绝大多数正常家庭来说，真正有压力买房的按揭期只有前10年，以后的几年会很轻松。
抵押贷款是最便宜的贷款。
银行的钱值得贷款吗？比较一下你就知道了:
信用卡延期还款，实际利率一般在18%左右；
从P2P平台借钱，年利率一般在25%~40%甚至更高；
如果是民间融资，年利率会高一些；
如果用公积金贷款买房，年利率为3.25%；
如果用商业贷款买房，基本是深圳生活网准利率8.5折，5年以上贷款年利率4.9% * 0.85 = 4.16%；
这一对比就完全清楚了。3.25%~4.16%的房贷年利率，和其他融资渠道相比，真的太低了。
既然明确了向银行贷款买房是值得的，那么手头有足够存款是否全款买房的问题就有了答案:尽量不要。
假设你买一套143万的房子，贷款七成，也就是100万左右。如果选择30年期等额本息房贷，利率分别为3.25%和4.16%，每月需要还4352.06元和4866.85元。
换句话说，如果你不一次性全款买房，把这100万投资出去，只要投资收益达到5.2%~5.8%(用点心，提高理财能力不是问题)，那么每个月的收入就足够支付房子了。
也就是30年后，你不仅还清了贷款，还保住了100万本金。
比起一次性全款买房，相当于白赚了100万！
更重要的是，通过贷款，可以有额外的资金应对突发风险。当你急需用钱的时候，就不用高成本借钱了，可谓一举两得。
那么，银行为什么不投资自己的房子呢？
如果买房是一个肯定升值的生意，而且肯定不亏还能盈利，那银行为什么不自己买房，只是贷款给你买房收利息呢？
银行可以靠利息来保障旱涝保收，获取暴利。为什么他们要冒很大的风险去买房？银行可以通过风险很小的抵押贷款赚取可观的利息。
当然，银行不买房最直接的原因是商业银行法规定银行不能投资房地产。深圳生活网
《中华人民共和国商业银行法》第四十三条规定，商业银行不得在中华人民共和国境内从事信托投资和股票业务，也不得投资于非自用不动产。
所以通过按揭买房是家庭拥有优质资产的唯一途径，因为不知道有多少银行在等你贷款。
近年来，买房是很多家庭资产配置的首选。房子不仅具有居住和金融的属性，还具有升值的特性。
为什么买了房子就越来越富，不买房子就越来越穷？简单的逻辑理解就是买的房子升值了，房产升值的速度比普通人的正常收入快很多。
商品房时代，你身边的人都在买房，你却没有买，每个人的财富都在增加。相对来说，你的财富不增加，就会减少。这个有逻辑的朋友应该明白。
贷款买房最大的好处就是可以用很少的钱买自己的房子。
你可能听过刚买房子的人抱怨，花光了几乎所有的钱才拿到首付，还在为几十年的房贷发愁。
但是十年前买房的人会告诉你，房贷的压力都是自己想象出来的。
不要把房贷压力当成拦路虎。面对这么便宜的贷款，要特别珍惜！