在我们的生活中有很多种类的保险，它们有不同的用途，与我们的生活非常接近。针对保险的热点问题，我想和大家分享一下我对保险的理解。
一、我们常说的单位缴纳的五险一金。这是政府赞助的，需要雇主出钱。这里只说五险，即五险、养老、医疗、工伤、失业、生育。员工要交养老和医疗，单位五项都要交。这种保险可以说是福利保险。政府任命工作人员，提供办公场所，其费用全部由政府预算支付。
二是城乡居民医疗和养老保险，基本性质和职工一样。不同的是采取自愿缴费，征收较低，待遇较低。新型农村合作医疗的征收现在是一年320元。
第三，网上热议的商业保险，众说纷纭。我对商业保险的一般理解是，富人不需要，穷人买不起。商业保险由保险公司经营，以盈利为目的。不是慈善机构，只要买了符合理赔条款就可以获得赔付。商业保险分为财产保险和人身保险、理财分红保险等。商业保险有国家强制保险，群众对强制保险基本没有意见，财产保险整体问题不是很大。目前群众意见最大的是寿险。我个人觉得寿险最大的问题就是在销售宣传上故意不专业。只有做了理赔才知道人家其实很专业。人家能发现你所有的问题，也能怀疑。而且怀疑的很准，你要去查查他们。
面对生活中那么多保险，怎样才能用最少的钱获得最大的收益？
一是政府组织的保险，即社保、居民医保、农民养老、新农合，必须按时足额缴纳。这是中国人的福利。如果你放弃了，就是对自己的不负责任。农民和居民基本每人每年不到1000元，员工每年从工资里扣很多。养老金发放标准越高越好。
第二，商业保险中的强制保险必须交费。交这个保险负担不重，保障很好。财产保险这一块是基于你能承受的选择。虽然财险问题不大，但也有把牛当牛投保的情况。索赔的时候说牛的性别不对，拒绝赔偿。农民对保险条款不了解，不关注这些细节。保险条款要按牛的性别赔付，保险业务员也不当场说清楚。这能算是农民的责任吗？这个错误肯定是拒赔的，但是保险公司不能就这么拒赔。它应该让保险公司按照赔偿标准向农民支付赔偿金。推来推去，让保险公司领导难堪。
第三，理财有保障，返还保险有保障。十几岁孩子的保险要到孩子80岁才能领取。这不是废话吗？孩子80岁后有哪些困难需要父亲解决？孩子有自己的孩子。中国人的平均寿命不到80岁。这种保险的理念是什么？一类保险到期返还130%的本息，达不到银行一年定期利率。
四百万的医疗保险。最近网上很流行，我也很惊讶。农业合作社涨到320元我就受不了了。到处都是抱怨，这种百万医保正在热销。简单来说，如果你有职工医保，甚至是农业合作社，就没必要买这个百万医保。或者300万美元甚至600万美元。没病就给几百万医药费。如果是医保报销，先免一万，再给你算报销比例。这个保险的月保费是随着年龄增长的，你可能享受不到。你花了2万报的费用治疗，新农合就算给你50%也给你1万。剩下的一万刚好达不到商业保险的起点，新农合报销比例更高。花了三万估计也拿不到报销。如果你现在50岁，一个月要交100多块钱。如果几次治疗都达不到报销点，肯定会断交，这又是一次浪费的损失。
还有一种情况，保险合同条款里有尿毒症赔偿，结果理赔时，理赔被拒。原因是尿毒症。是真的，但是某项指标不达标。当你仔细阅读合同条款时，确实有这个指标的要求，拒绝赔偿是正确的。就这个问题咨询医生的时候，医生解释说，当这个指标达到标准的时候，患者基本就到了生命的尽头。还有一个案例，说患者发病180天后才能按保险条款报销，180天内拒绝赔付。如果患者想让自己买的保险达到理赔，必须等到各项指标达到要求，或者坚持等180天才能治疗。这不是开玩笑。这些都是真实案例。你可以自己搜索看看详细的案例。
然后有人问，得了大病没钱治怎么办？首先，有这种忧患意识，就不能耽误病情。我建议你不要断社保，要觉得幸福，适当在银行存点钱，正确认识生老病死是自然规律。大病来了你有几个亿也没用。更何况保险公司不要钱，不增加经济负担和心理不愉快。
这段话只是我对保险的粗浅认识，可能会让一些人觉得不舒服。仅供参考，不一定正确。互相学习，当你真正需要买保险的时候，你就知道你的注意力集中在哪里了。这篇文章的目的是提醒保险公司，群众对你的文字游戏有意见，但不能和你玩。请正视自己存在的问题，切实保住国家给你的这个牌子，多做一些利民的事情，减少开支，把更多的保险费用放在群众身上。群众不买你的保险，你就得倒闭。但是你和群众玩的方式就是天天翻新，防患于未然。