文章目录
- 一、汽车商业保险种类
- 二、车损险
- 第三，三责险
- 四。船上人员的责任保险
2020年9月19日车险改革后，汽车商业险的保障内容发生了很大变化。来看看现在的汽车商业保险都涵盖了哪些内容，改革了哪些~
一、汽车商业保险种类
商业险主要包括3个主险和11个附加险。
主险可以单独购买，附加险必须附加在相应的主险上才能投保。
买了车险之后，还可以附加增值服务。
二、车损险
新的车损险和原来的相比变化很大，应该以车损险为主。
简单来说，车损险就是自己的车出了事故后用来修理，或者自己的车被盗后用来赔付的保险。这种保险的保险金额是车辆的实际价值，也就是最高赔偿金额。
车损险价格略有上涨，但性价比更高。
需要注意的是，车险改革后，车损险变化较大，一般保费也有小幅上涨。原因是什么？
这是因为，在之前的车损险中，有很多不赔的情况，比如单独碎玻璃损失、车辆自燃损失、发动机涉水损失、找不到第三方肇事者损失、30%免责、无法指定修理厂、车辆损失、地震造成的损失，整体免责金额10%-30%。
但是新的车损险，这些可丢了！保障范围大大扩大，所以虽然保费价格略有上涨，但更划算，更划算。
简单来说:
现在(9月19日以后)新车损险=
9月19日前，旧车损坏，玻璃单独破碎，自燃丢失，发动机涉水，找不到第三者特别责任险，指定修理厂投保，全车被盗，不算特许经营风险。
附加险1:新设备损失险(用处不大)
根据车损险，机动车新增设备的损失不予赔偿。比如行车记录仪，新型制冷设备；增加的侧裙踏板等。
如果要赔偿，就需要加上这个附加险。
附加险2:车身划痕险(有用)
按照车损险的规定，没有明显碰撞痕迹的车身划痕是没有赔偿的。
如果要赔偿，就需要加上这个附加险。
附加险3:维修期间费用补偿险(用处不大)
按照车损险的规定，事故发生后，因维修造成自有机动车停驶而产生的代步车费用和停驶损失，保险公司不予赔偿。
如果要赔偿，需要附加这个附加险。
附加险4:车轮单独损失(用处不大)
按照车损险，如果机动车没有其他损失，保险公司是不会赔付的，但是如果有车轮的损失，保险公司是不会赔付的。
如果要赔偿，需要附加这个附加险。
附加险5:发动机涉水除外条款(精挑细选)
车损险规定，正常情况下机动车涉水造成的发动机损失是可以赔偿的。
当然，如果你想便宜点，不想承保发动机的涉水，也可以投保这个附加险。投保后，因发动机进水造成的发动机直接损坏，保险公司不负责赔偿。
附加险6:绝对免赔额特别条款(精挑细选)
车损险规定一般情况下机动车损失赔偿没有免赔额。
当然，如果你想便宜一点，可以少接受一些陪伴，或者投保这个附加险。投保后，车损险赔偿时，约定的5%或10%或15%或20%可以免赔。
第三，三责险
三种责任险，简单来说就是交通事故后对他人钱财、财产损失、人身伤害、医疗费用的赔偿。在责任范围内，没有免赔额，所以不需要加无免赔额保险。这个保险的额度可以自己选择，10万/15万/20万/30万/50万/150万/250万/300万/4000/5000/6000/8000/10000。
一般建议最低保额100万。
三种风险需要注意两点:
1.三险的赔偿按事故责任比例执行。见上图。
2.三险的赔偿需要以强制保险为基础。比如三险因车祸致残，需要赔付50万，强制险需要先赔付18万。18万以上50万以下是三险的赔偿范围。
附加险1:车上货物责任险(适用于商用货车)
“三责险”中规定，车辆事故造成的人的人身伤害或财产损失可以得到赔偿。商务货车上的货物和财产损失保险公司是不会赔的！
如果要赔偿，就需要加上这个附加险。
附加险2:精神损害抚慰金责任险(用处不大)
根据三责险，车辆事故造成的精神损害，保险公司不予赔偿。
如果要赔偿，就需要加上这个附加险。
附加险3:法定节假日限额的两倍(用处不大)
三责险里有规定，一般情况下，会按照条款正常赔付。但是很多人喜欢在节假日出行，这就大大增加了发生意外的概率，也让很多人担心自己的三责险保障不够。
如果要增加保额，就需要增加这个附加险。三种险的保额可以直接翻倍。
附加险4:医疗保险之外的医疗费用责任险(用处很大，建议购买)
“三责险”中规定，一般情况下，需要剔除社保不覆盖的医疗费用，才能支付伤者的医疗费用。这种情况需要车主自己承担。
如果想让保险公司赔偿这部分医疗费用，就需要加这个附加险。
附加险5:绝对免赔额特别条款(精挑细选)
三险中规定，一般情况下对第三者的赔偿是没有免赔额的。
当然，如果你想便宜一点，可以少接受一些陪伴，或者投保这个附加险。投保后，三者责任险赔偿时，约定的5%或10%或15%或20%可免赔。
四。船上人员的责任保险
车上责任险，简单来说就是在发生事故后，对自己车上的人的医疗费用或者伤亡进行赔偿。这个保险的金额是可选的，比如5000/10000/50000/100000/200000。座位保险分为驾驶员保险和乘客保险。可以单独购买驾驶员保险，也可以同时购买驾驶员保险和乘客保险。在责任范围内，没有免赔额，所以不需要加无免赔额保险。
一般最少要买司机险，保额最低1万元。而且按照事故责任比例进行赔偿，如下图所示。
附加险1:精神损害抚慰金责任险(用处不大)
车辆责任险中规定，因车辆事故造成车内人员伤亡的精神损害赔偿，保险公司不予赔偿。
如果要赔偿，就需要加上这个附加险。
附加险2:绝对免赔额特别条款(精挑细选)
车辆责任险规定，一般情况下，对车上人员的赔偿没有免赔额。
当然，如果你想便宜一点，可以少接受一些陪伴，或者投保这个附加险。投保后，车辆人员责任险赔付时，可按约定的5%或10%或15%或20%进行豁免。